5 4

Почему банки отказывают в кредите индивидуальным предпринимателям

Индивидуальный предприниматель для банка – это первый друг. В отличие от физических лиц, которые не слишком спешат открывать вклады, ИП просто вынужден заводить лицевой счет. И даже,если ИП не будет проводить серьезных денежных операций, банк все равно получить свои деньги за обслуживание счета.

Но как только дело касается кредита для предпринимателя, отношение банка меняется. Банк почему-то не очень спешит давать кредит предпринимателю, даже если у ИП открыт в этом заведении счет. Лет 5 назад все было несколько иначе. Банкиры даже завлекали представителей частного бизнеса возможностью взять кредит в их банке, если они откроют в нем лицевой счет.

кредит для ИП

Сейчас такая схема работает только в том случае, если на счету ИП постоянно есть деньги, которыми он пользуется, то есть и он делает перечисления, и ему поступают счета за его сделки. Для остальных и эта возможность стала труднодоступной.

Стоит попробовать разобраться, почему банки отказывают в кредитах индивидуальным предпринимателям?

В первую очередь роль играет доход ИП. Да, предприниматель предоставит требуемую банком справку по форме 2-НДФЛ, но банку трудно проверить по ней реальную доходность предпринимателя.

почему не дают кредит

Причина вторая. Банк не любит рисков. То, что у предпринимателя есть счет в их банке, который в случае просрочки можно «арестовать», не означает, что через пару дней деньги со счета просто не уйдут. Предприниматель может закрыть ИП и все. Да и само частное предпринимательство считается рискованным бизнесом. Банкротство может наступить в любой момент и неизвестно, как предприниматель будет погашать долг по займу.

В этой ситуации у банка больше доверия к наемному рабочему. Видимо действует принцип того, что рабочий, который потерял свою работу, будет стараться найти новую и скорее всего найдет ее. Иногда ИП в недоумении, когда банк отказывает ему в кредите, но в тоже время оформляет заем на его работника.

Ну и классический вариант – это плохая кредитная история. Если физлицо еще может взять заем даже, если у него был проблемный кредит, то для индивидуального предпринимателя дорога закрыта. Может быть и обратная ситуация. ИП до этого брал кредиты и не то что вовремя платит платежи, но даже погасил его досрочно. Такие заемщики тоже не выгодны банку, так как они теряют прибыль.

Впрочем, если предприниматель может предоставить что-нибудь в виде залога, то ситуация меняется, но с залогом кредит дадут практически любому.

кредитная история

Что нужно сделать, что получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Тем не менее, предприниматели берут кредиты, применяя иногда маленькие хитрости. Можно сказать в банке, что ваш доход неофициальный, а если вы дадите телефон кого-нибудь из своих знакомых, у кого тоже есть ИП, то шанс получения кредита возрастет.

Но можно пойти и более официальным путем. Для этого нужно, чтобы ваше ИП было старше полугода, подготовить полный пакет документов и предоставить их так, чтобы в банке не усомнились в вашей честности.

Необязательно говорить кредитному консультанту, что вам нужен заем на развитие бизнеса. Пусть это будет ремонт в квартире или поездка. В банке прекрасно понимают, что большие суммы берутся только для бизнеса, но иногда закрывают на это глаза. Причина в том, что многие банки просто принципиально не работают по кредитованию ИП.

Конечно, они этого не разглашают, так как имеют право не объяснять причину отказа в займе, но внутри некоторых банков такие правила есть.

Но это то, что касается потребительских кредитов. Если ИП попробует взять ипотеку или оформить автокредит, ему скорее всего откажут.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Login